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投资理财不盲目 须知这五个防骗策略

发表时间: 2020-12-03 11:30 编辑: 告诉小伙伴:
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投资理财我们最先想到的应该就是增值,所以对于刚开始做投资理财的小白来说,很容易被人骗。

 投资理财我们想到的应该就是增值,所以对于刚开始做投资理财的小白来说,很容易被人骗。
在我们选择投资理财的对象的时候一定要擦亮眼睛,在外界的诱惑之下,我们首先要做的是要保证自己的本金的安全。金程教育小编下面就来分享给大家五个防骗的小策略。
策略一:仔细观察
上当受骗是所有人都不想有的体验,但是生活处处是坑,难免马失前蹄。所谓“道高一尺魔高一丈”,不断提高自己的防骗技能,才是对自己的关爱。这就需要你全面、认真考察投资理财机构的资质、业务情况等信息,以免受骗。
对此,有以下几条方法可以参考:
1、看不懂的业务不能投。现在市场上充斥着各种理财产品,甚至炒作一些压根儿就不懂的业务,不仅投资风险大,而且一些平台难免浑水摸鱼,一般刚投进去的时候,会给投资者一些好处,但是突然有一天,投资进去的钱就可能想拿都拿不回来。不管业务人员描述得操作多么简单,其实就是个假盘,盈利或者亏本很可能都在他们的掌握当中。
2、对照银行贷款利率和普通金融产品的回报率,判断收益率是否过高。多数情况下明显偏高的投资回报率很可能就是投资陷阱。我国规定,超过规定贷款利率4倍以上不受法律保护,可作为判断回报是否过高的参考。
3、不清楚钱给谁用的不投。现在市面上,有些投资公司与客户签订的借款协议,只标明了金额和期限,而并没有明确的借款用途,甚至在这些公司的官网上,也查询不到资金流向,有可能是进了公司自己的资金池。
投资理财
鉴别投资机构真伪,还可以通过查询权威网站来确证。
1、通过政府网站,查询相关企业是否是经过批准的上市公司,是否可以发行公司股票、债券等。如果不具备发行,销售股票、出售金融产品,以及开展存贷款业务的主体资格,就涉嫌非法集资。
2、通过查询工商登记资料,查明相关企业是否是经过法定注册的合法企业,是否办理了税务登记等。这里推荐大家登录“企业信用信息公示系统”,可以按照名称、注册号、关键词查询全国企业、农民专业合作社、个体工商户等市场主体信用信息。



策略二:分析机构
这个原则简单来说就是,通过对选择范围内的理财投资机构进行分析,选择较为靠谱的机构。线上线下各类机构眼花缭乱,怎么样才能挑选到适合自己的呢?怎么样才能避开各种骗局、各种坑呢?
1、大多数的理财公司,其实是一种推销产品式的服务。这些理财公司站在非常公正的立场上,严格地按照投资者的实际情况,来帮投资者分析自身财务状况和理财的需求,通过科学的方式,在个人理财方案里配备各种金融工具。但是这个前提是,理财公司要公正和独立。
2、一般正规的理财公司,会先对投资者的基本情况进行了解,包括的资产状况,投资偏好和财富目标,然后,根据具体情况为客户定制财富管理策略,提供理财产品,实现客户的财富目标。
3、随着信息爆发,如果一个正规的理财公司,不能从海量的信息中选择适合投资者的产品和信息,让投资者做到安心和放心,那么这个理财公司肯定不合格。
4、不接触投资者的金钱,投资者的钱受到严格监管。一个正规的理财公司一般不会接触投资者的金钱,而是为投资者提供理财规划及资产配置服务,投资者的钱直接在金融体系中流动,受到监管机构的严格监管,如铜掌柜,平台用户所有的资金都交由银行进行存管,并且年化收益可达10%。
5、一般正规的理财公司,都会对自己提供的理财产品进行层层把关,保证为投资者提供的理财产品是合规、合法和安全的。
策略三:产品选择
在产品选择上,要遵循“将鸡蛋放在不同的篮子里”的投资理财原则,对几家信任的理财机构的产品再进行了解,并挑选出风险较小,历史表现不错的产品进行投资。具体来说,可以照着一下几个步骤来做:
第一,风险测评,了解自己。要清楚自己是什么类型的投资者,稳健型还是激进型,一般会有一个风险测评调查问卷,来测评你的风险承受能力,因为这个是决定资产如何配置的关键因素。>>>点击了解学习RFP课程对投资产品选择有哪些帮助
个人投资者在购买投资产品前,要首先了解自己的财务状况、风险偏好、风险承受能力和收益、流动性的需求等。投资者要综合权衡自己的风险偏好、风险承受能力和流动性需求,确定合理的预期年化结算利率水平、产品风险水平和投资期限。
第二,财务诊断,了解产品。在完成“了解自己”的步骤后,投资者需要了解投资产品的特性。市场规律表明,投资品的预期收益一般与风险成正比,也与期限成正比。即在其他条件相同的情况下,高风险的产品一般会提供较高预期收益,低风险产品提供的预期收益往往较低;同时,在其他条件相同的情况下,期限长的产品提供的预期收益要高于期限短的产品,以弥补投资者的流动性损失。
仔细阅读投资产品说明书是了解产品直接、准确的途径之一。一般来说,阅读说明书要特别注意以下几个关键点:关注产品是否具有保本条款;关注产品的投资品类型;关注产品的流动性安排;关注产品的预期年化结算利率;关注产品面临的各种风险;关注产品的投资起点金额。
第三,制订资产配置方案,匹配自身的投资需求和合适的投资产品。就好比踢足球一样,风险型的资产是前锋,负责获取高收益,比如股票等;稳健型资产是中卫,例如互联网投资产品,像P2P网贷标杆平台铜掌柜,收入虽然没有股票高,但是比想银行投资还是高出很多,而且风险比股票低很多;
保本型资产是后卫,一般来说分为2类,一类作为家庭备用金放入活期存款,剩下的则可以考虑银行的开放式投资产品,国债,货币基金等;保障型资产就好像是守门员,一般来说可以配置储蓄性保险及少量实物黄金。资产需要在这四个类型中合理搭配,才能获得更好的稳定性,收益性和流动性。
投资理财
策略四:分散投资
现在投资理财的渠道有很多,有些产品的风险都不小,对于风险承受能力低、而且缺乏专业知识的普通人来说,肯定是承受不了的。这种情况有什么方法可以规避吗?那就是,分散投资。
分散投资,对大多数投资者来说,是再熟悉不过。我们可以用一个通俗的比喻来定义:“不要把所有的鸡蛋放在一个篮子里!”这句话简要而精确地捕捉住了分散投资的特性。实行分散投资的意义就在于降低投资风险,保证投资者收益的稳定性。
具体来说,分散投资有以下四大法则:
其一,行业分散。行业分散也可以称为领域分散,就是把资金分散在不同的行业,这些行业包括股票、基金、债券、保险、银行、互联网等等。如果把资金集中在一个行业,一旦这个行业不景气或是出了风险事件,不至于对投资人造成很大的影响。
其二,平台分散。如果你选择了其中一个投资领域,那么不要把钱都放在一个平台上。比如我们投资P2P,尽量把资金分散在4-5个平台上,如果一个平台出现跑路、关闭或是项目逾期,起码其它几个平台的资金还是安全的。
其三,风险分散。即使是一个行业一个平台的理财产品,风险也是不同的,比如互联网理财平台上买的各种保险、基金产品,不同类型的产品风险差异非常大。通常情况下,不建议在高风险领域配置过高的理财资金,尽量控制在30%以内。
其四,期限分散。期限分散也可以称为流动性分散,这也是容易被投资者忽视的一个理财法则。有人认为自己懂得分散投资,把钱分散在银行理财、保险理财、P2P等行业,由于期限越长收益越高,他就全买了长期产品,结果家人生病急需用钱。所以,要懂得期限长短搭配,或是把一部分资金放在货币基金等灵活性较强的理财产品方面。
策略五:投后跟踪
投后跟踪这个策略也是为大家忽略的。所以,当确定了购买某个理财机构的产品后,还需要积极跟踪,与理财经理保持联系,经常询问产品的投资情况及进展。
此外,投后跟踪策略还包括适时调整投资方案,当市场环境或者投资者本身的财务状况发生变化时,投资方案需要根据具体的情况做出调整。
投资理财,我们需要的就是擦亮眼睛,谨慎投资。虽然这个看似简单的道理很多人都懂,但却仍然有很多人掉进了自己事先预知的风险陷阱里。所以,投资理财前,一定要辨识各种骗局套路,避免同一个坑里跌倒两次,从而减少资金损失。


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