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理财经理的生涯规划

发表时间: 2020-12-03 11:00 编辑: 告诉小伙伴:
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在银行内的生涯发展可从客户经理开始,要抱定“不学习就落伍”的观念,并考取投资、保险、理财规划等证书,以验证自身能力,否则在各个专业上很难与证券或保险从业人员竞争。

  先广再专

  理财经理生涯规划的第一条路线是“先广再专”,适合财经相关专业毕业且愿意在金融机构投入较长时间的从业者。在银行内的生涯发展可从客户经理开始,要抱定“不学习就落伍”的观念,并考取投资、保险、理财规划等证书,以验证自身能力,否则在各个专业上很难与证券或保险从业人员竞争。在银行内,新入行者可从柜台处理一般存取款业务开始,到经办基金、外汇与银行保险的一般客户经理,累积几年经验后,再成为服务高资产客户的私人银行客户经理。当你的经验与人脉更上一层楼时,就可以向私人银行业务方向发展。

  先专再广

  理财经理生涯规划的另外一条路线是“先专再广”,适合有志于此行且愿意接受阶段性磨炼者。年轻人可以有计划地在券商、基金公司、保险公司都待一段时间,打下坚实经验与人脉后,再到范围更广泛的银行理财中心任职。可以把银行经验也看作职业生涯中专业学习的一个阶段,可以通过考取具有高公信力的证书争取继续向上发展的机会,并以自行创业开设独立理财规划顾问公司为终的目标。>>>CHFP&RFP双证班点我咨询

  近一两年,很多银行都在精减人员,金融业的职位早就不再是金饭碗。不管是选择“先广再专”还是“先专再广”,不断学习、充实新知识都是制胜的关键。

  理财规划从自己开始

  没有人更了解你自己,先理好自己的财,再来理别人的财,可以起到以身作则的作用。理财规划首先要从自己开始,原因有以下几点。

  ①无论如何与客户沟通,理财经理也无法获得100%的客户信息,可以获得100%信息的对象就是自己。所有的理财经理要把自己当作第一个客户,在完整信息下编制家庭财务报表,确定理财目标,为自己做第一份理财规划书。

  ②有些方案具有实验性质(如投资新金融产品),要“交学费”的话应该先用自己的钱,而不是拿客户的钱做实验。

  ③愿意持续让你跟踪服务的客户并不多,能够就规划的内容跟踪一辈子的对象就是你自己。

  ④就规划后的影响面而言,影响越大时感受越深。自我规划的案例有任何错误,感受比帮助客户规划来得深刻,从错误中学习的效果更强。这样就可以避免帮客户做规划时犯同样的错误。

  不过,在为自己规划时,有以下5个观念需要澄清。

  ①认为理财经理是的。其实不然。就像帮助做客户规划时需要找其他专家配合一样,理财经理为自己做规划时,碰到较复杂的问题时仍要请教专家:遇到复杂的新金融商品,要请教相关银行的产品经理;规划保单,要在投保前请教保险从业人员;涉及税务规划时,应请教会计师或税务顾问。

  ②认为给自己做规划不够客观。其实,这都是心态问题。给自己做的报告,要写下当初做这一理财决策的理由,当作今后定期检视的依据。有时可以把配偶当作客户,就家庭未来的规划方案与配偶沟通,取得共识。

  ③认为自己规划时没有他人跟踪,执行不易。其实,执行力的问题与个人性格有关。既然要做理财经理,希望客户执行你的规划,就要先强制自己执行自己的理财规划。如果连自己的规划都执行不了,又怎么说服客户呢?

  ④认为理财经理应该把有限的时间拿来服务客户,而不是帮自己做规划。其实,只要懂得方法,为自己做规划并不需要耗费很多的时间。比如说记账,利用手机APP软件非常方便,有些软件还可以编出家庭资产负债表与现金流量表。还有很多工作(如分析宏观经济环境),在帮客户做规划时本来也要做。就投资调整的频率来说,与你给客户所做的理财规划相同,都是一个季度一次(对保单的检视一年一次就可以)。

  ⑤认为每个客户都应比照理财经理自己的模式进行规划。每个客户的年龄、理财价值观、投资性格与风险容忍度都不一样,与理财经理的想法也会有很大的差异。理财经理可以将自己的规划案例展示给客户看,但要强调如此规划的原因。当条件不同的客户想照做时,必须予以修正。在帮助客户投资时,可揭示自己的投资组合,但避免建议客户投资相同的组合,一方面原因是要避免利益冲突,另一方面也必须考虑到性格与条件的差异。>>>关于RFP理财规划师报名条件及报名费用可以点击这里进行了解


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