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现21世纪有发展前景的,理财规划师属其一

发表时间: 2017-12-22 02:23 编辑:yc 告诉小伙伴:
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小伙伴们,可知道在21世纪最重要的是什么?人才!那么21世纪最有前途的工作呢?IT人才?投行精英?政界大牛?No,都不是!目前21世纪较有前途的工作里,理财规划师必在其中!

    

  小伙伴们,可知道在21世纪重要的是什么?人才!那么21世纪有前途的工作呢?IT人才?投行精英?政界大牛?No,都不是!目前21世纪有前途的工作里,理财规划师必在其中!

  理财规划工作渗透到我们社会和家庭生活的方方面面。理财规划师,在本港乃至全国的职业缺口都非常大。在理财规划师实际工作中,客户的财务安全和财务自由目标在现金规划、消费支出规划、教育规划、风险管理与保险规划、税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产分配与传承规划8个具体规划当中体现,需要专业的理财规划师量身定做的服务:

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ChFP理财规划师

  1. 保证必要的资产流动性。个人持有现金主要是为了满足日常开支需要、预防突发事件需要、投机性需要。所以理财规划师在现金规划中既要保证客户资金的流动性,又要考虑现金的持有成本,通过现金规划使短期需求可用手头现金来满足,预期的现金支出通过各种投资工具来满足。

  2. 合理的消费支出。个人理财目标的首要目的并非个人价值化,而是使个人财务状况稳健合理。通过消费支出规划,使个人消费支出合理,使家庭收支结构大体平衡。

  3. 实现教育期望。教育为人生之本,时代变迁,人们对受教育程度的要求越来越高。再加上教育费用持续上升,教育开支的比重变得越来越大。客户需要及早对教育费用进行规划,通过合理的财务计划,确保将来有能力合理支付自身及其子女的教育费用,充分达到个人及家庭的教育期望。

  4. 完备的风险保障。在人的一生中,风险无处不在,理财规划师通过风险管理与保险规划做到适当的财务安排,将意外事件带来的损失降到限度,使客户更好地规避风险,保障生活。

  5. 合理的纳税安排。纳税是每一个人的法定义务,但纳税人往往希望将自己的税负减到小。为达到这一目标,理财规划师通过对纳税主体的经营、投资、理财等经济活动的事先筹划和安排,充分利用税法提供的优惠和差别待遇,适当减少或推迟税负支出。

  6. 积累财富。个人财富的增加可以通过减少支出相对实现,但个人财富的增加终要通过增加收入来实现。薪金类收入有限,个人财富的快速积累更主要靠投资实现。根据理财目标、个人可投资额以及风险承受能力,理财规划师可以确定有效的投资方案,使投资带给个人或家庭的收入越来越多,并逐步成为个人或家庭收入的主要来源,终达到财务自由的层次。

  7. 安享晚年。人到老年,其获得收入的能力必然有所下降,所以有必要在青壮年时期进行财务规划,达到晚年有一个“老有所养,老有所终,老有所乐”的尊严、自立的老年生活的目标。

  8. 有效的财产分配与传承。家庭关系是重要的社会关系。通过理财规划可以对相关财产事先约定,规避家庭财务风险减少财产分配过程中的支出,协助客户对财产进行合理分配,满足家庭成员在家庭发展的不同阶段产生的各种需求,避免财产分配过程中可能发生的纠纷,促进家庭关系的和谐。伴随个人和家庭财富的积累,个人财产如何传承备受关注,选择适当的遗产管理工具和制定遗产分配方案,确保在客户去世或丧失行为能力时其个人意志能够得以实现,使得家庭财产代代相传。


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    RFP (Registered Financial Planner),全称美国注册财务策划师,为美国注册财务策划师协会所特许制定的通行全球的国际专业认证资质。截止2016年年底,全球持证人超过6.8万,中国大陆持证人数超过3万人,会员分布在保险、银行、券商、信托、基金、财富管理等金融机构。

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