金沙贵宾会app安卓下载-欢迎访问

CHFP项目专业的财富管理师培养专家

400-700-9596
广告

首页>CHFP>考试资讯>会员相关>“七大理财建议”助你在新的一年赢在理财起跑线上

“七大理财建议”助你在新的一年赢在理财起跑线上

发表时间: 2018-01-31 02:24 编辑:yc 告诉小伙伴:
0

值此一元复始,万象更新之际。金程给正在制定新一年理财计划的各位送上七大规划建议。

    

  1月18日下午统计局发布中国2017年全年GDP数据,去年全年GDP总量突破82万亿,全年增速达6.9%。就此数据上海证券首席宏观分析师表示: 中国经济第一增长动力仍是投资,投资增速回落态势已扭转,预计2018年将略有回升。

  整体上看,2017年中国经济稳中向好,受增长速度转换期、结构调整阵痛期和前期政策消化期的“三期叠加”影响明显,尽管“达摩克利斯之剑”仍然高悬头顶,但中国经济似乎也已适应了发展新常态,2018年需要更加、更加科学的发展计划。

  2017年的各项经济数据相继出炉后,各省份各部门都在积极调整发展对策,以求在明年的今天,交上一份更漂亮、让人民群众更满意的答卷。同样,投资理财也需要制定计划,按计划执行,有章可循、有的放矢。

  值此一元复始,万象更新之际。金程给正在制定新一年理财计划的各位送上七大规划建议。

  1、作好现金规划

  现金规划在整个理财规划中占有重要地位,现金规划是否科学管理将影响其他规划能否实现,所以,做好现金规划是理财规划的重要基础。巧妇难为无米之炊,这是制定一切可循计划的前提条件,简单来说,就是时刻知道自己手里有多少钱,该怎么花手中的钱。

  2、计划消费支出

  消费支出规划主要基于一定财务资源下,对家庭消费水平和消费结构进行规划,以达到适度消费,稳步提高生活质量的目标。家庭消费支出规划主要包括住房消费规划、汽车消费规划、个人信贷消费规划等。一个家庭,倘若没有消费支出的规划,就容易陷入“钱不够”的窘境,或被贴上“啃老”的标签。

  3、准备教育资金

  对于大多数家庭而言,教育支出是一项重要的支出项目,也是不容易忽视且数额越来越大的一笔支出。现在市场上也越来越重视对孩童的教育,无数早教机构、培训机构层出不穷,提前做好子女的家庭教育规划显得尤为重要。

  教育规划是指在大家选择适当的教育费用准备方式及工具,制定并根据因素变化调整教育规划方案。因贫辍学、沉重的助学贷款负担、培训课的缺失、同学间的攀比等,都能让一个正常的孩子陷入“自卑自闭”,从而影响其茁壮成长。

  4、完善风险管理

  天有不测风云,人有旦夕祸福。风险管理,是降低风险负面影响的决策过程,而风险管理与保险规划则是指通过对风险的识别、衡量和评价,并在此基础之上选择与优化组合各种风险管理技术,对风险实施有效控制和妥善处理风险所导致损失的后果,以尽量小的成本去争取的安全保障和经济利益的行为。

  对于这一点的话,我们曾再三强调的资产配置是一个有效的风控措施,除此之外,积极与专业理财机构的理财规划师取得联系,也是一个明智之举。

  5、合理投资规划

  投资规划,是根据自身投资理财目标和风险承受能力,制定合理资产配置方案,构建投资组合来帮助实现理财目标的过程。不同的理财目标,要借助于不同的投资产品来实现。高收益必然伴随高风险,高风险不一定带来高收益。适合自己的,才是真正有用的。

  对于不同的大环境背景则需要选择不同的投资项目,因材施教、具体问题具体分析。如当前供给侧改革不断深化的现状中,投资不良资产包则是千载难逢的机会。

  6、制定退休计划

  退休计划主要包括退休后的消费需求及如何在不工作的情况下满足这些需求。我们大多数人都习惯于靠政府的社会养老保险,但想退休后生活得舒适、独立,光靠社会养老保险是不够的,必须在有工作能力时积累一笔退休基金作为补充,因为社会养老保险只能满足人们的基本生活需要。

  简单的说就是你的非劳动性收入在你总收入中所占比重应当超过你的劳动性收入,你的退休计划才能提上议事日程。

  7、财务分配与传承

  财务分配与传承计划的主要目的是使人们按自己的意愿,将财产留给继承人,并合理减少税费。这个问题在国外比较突出,许多规定了较高的遗产税率,而中国目前仍未开始征收遗产税。其主要内容是一份适当的遗嘱或一系列的财务安排。

  在竞争如此激烈的社会,所有的父母都希望将自己孩子的起跑线往前划一点,而财富传承则是大多数家长的选择。

  人生需要规划,钱财需要打理。理财不过是为财富进行的保值、增值与传承。金钱存在的意义就是让每个人过得更加幸福美满,既然能用金钱解决的事情,那就从科学的理财开始,从问题聚焦到金钱本身。

》》》更多ChFP问题点我咨询


填写资料获取ChFP资料大礼包

最新直播 课程主题: 开课时间:   |  

推荐资讯

  • 2021年RFP合肥/芜湖精英班报名开始啦!

    2021年RFP合肥/芜湖精英班报名开始啦!

    2021年RFP合肥/芜湖精英班报名开始啦!

  • 2021年RFP考试及报名时间是什么时候?

    2021年RFP考试及报名时间是什么时候?

    RFP (Registered Financial Planner),全称美国注册财务策划师,为美国注册财务策划师协会所特许制定的通行全球的国际专业认证资质。截止2016年年底,全球持证人超过6.8万,中国大陆持证人数超过3万人,会员分布在保险、银行、券商、信托、基金、财富管理等金融机构。

TOP

登录金程教育

注册金程帐号合作帐号直接登录

注册金程教育

  • 同意金程的《用户协议》

已有账号马上登录合作帐号直接登录

金沙贵宾会app安卓下载