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开年重磅!保监会全面接管安邦,银行代销产品怎么办?

发表时间: 2018-02-24 02:39 编辑: 告诉小伙伴:
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节后复工第二天,保监会即燃爆保险业界第一大重磅消息,宣告由保监会牵头成立的工作组正式接管安邦保险集团,接管期限暂定一年,一年后可酌情延长一年

  节后复工第二天,保监会即燃爆保险业界第一大重磅消息,宣告由保监会牵头成立的工作组正式接管安邦保险集团,接管期限暂定一年,一年后可酌情延长一年;接管过程中,接管工作组将积极引入优质社会资本,完成股权重整,保持安邦集团民营性质不变。另据上海市人民检察院第一分院消息,近日,上海市人民检察院第一分院依法对吴小晖集资诈骗、职务侵占案向上海市第一中级人民法院提起公诉。

  2017年6月以来,中国保监会根据监管工作安排,派出工作组进驻安邦集团,深入开展现场检查,强化公司现场监管,督促公司改善经营管理。目前,安邦集团经营总体稳定,业务运行基本平稳,保险消费者及各利益相关方合法权益得到了有效保护。

  经监管检查发现,安邦集团存在违反相关法律法规问题,保监会已依法责令安邦集团调整吴小晖董事长、总经理职务。保监会依照法律规定,会同人民银行、银监会、证监会、外汇局等有关部门成立接管工作组,全面接管安邦集团经营管理,全权行使安邦集团三会一层职责。

  接管不改变安邦集团对外的债权债务关系。接管期间,接管工作组将在监管部门指导下,依法依规采取切实有效措施,保持公司照常经营,确保保险消费者合法权益得到充分保障,并依法维护各利益相关方合法权益。

  接管过程中,接管工作组将积极引入优质社会资本,完成股权重整,保持安邦集团民营性质不变。

保险

  揭秘!安邦是如何崛起和倒掉的

  安邦保险是2014年之后突然进入公众视野的一家民营保险公司,是中国证券市场上所谓“野蛮人”的鼻祖和典型代表。

  这家成立只有14年,被公众广泛知晓不过4年的公司,创下了几个令人瞠目的记录:

  1、安邦保险是中国注册资本的保险公司,注册资本为619亿元,而国字号保险公司老大“中国人保集团”才424亿的注册资本;安邦崛起之前的民营保险公司老大——平安保险集团,注册资本金也不过182.8亿元。

  或许有人会说,公司注册资本还不是随便填的,上万亿注册资本的企业都有。这对于普通行业来说是对的,但对于金融保险行业来说,注册资本必须是实缴资本,而且资金有严格限制。所以,安邦保险619亿的注册资本,是非常厉害的。当然,这也是它的“阿喀琉斯之踵”。

  2、安邦保险总资产达到1.9万亿,堪称天文数字,而它管理的财富基本上是2014年之后聚集起来的。而根据《新财富》杂志的统计,安邦系控股金融企业掌控的总财富,达到了3.2万亿人民币。

  安邦是怎样在强手如林的保险业中快速崛起的?

  这个问题,恐怕只有被羁押的前保监会主席项俊波、以及安邦创始人吴小晖才能说得清楚。但有一点是肯定的,权力起了关键的作用。

  “行政权力”赋予安邦保险了“市场特权”,而安邦保险又把这种特权用金融杠杆放大到了极限,吸引了大量资金“跟庄”。

  过去几年是中国货币超发、金融杠杆率上升、资产价格不断膨胀的时期,热钱如过江之鲫,到处寻找机会。在这样的时候,如果有一个人、一个企业能获得市场特权,给热钱带来超额利润,那么资金会蜂拥而入,加盟他的行列,转瞬间就可以形成一只浩浩荡荡的队伍。

  安邦的财富奇迹,就是这样创造出来的。或者说,安邦使用了三种杠杆:

  第一个杠杆是权力,是市场特权;

  第二个杠杆是资本;

  第三个杠杆是热钱,是杀红眼了的“跟庄”的热钱。

  在安邦事件里,《财新》发挥了重要监督作用。2017年5月,这家财经媒体曾推出了题为“穿透安邦魔术”的重头报道,向公众披露了安邦的股权违规情况。

  “财新”的报道说:

  安邦的股东结构犹如一个迷魂阵。但层层解开安邦股东结构之后,结论也十分清楚:2014年安邦为满足监管要求一举增资499亿元,通过101家公司层层叠叠上溯到86名有相关关系的个人股东,通过循环出资放大资本,明显涉嫌利用自己控制的保险资金虚假注资。

  86名个人投资者用5.6亿元的资金,投资于49家号称总注册资本达24亿元的企业,再通过层层类似“幼蛇吞巨象”的控股方式,撬动对安邦98%股权、600多亿元的注册资金(111倍资金杠杆)和超过19000亿元的资产(超过3400倍的资产杠杆)的终控制,这应该是代表了古今中外资本市场历史上杠杆利用的水平!

  对上述投资循环系统的粗浅分析,已经可以确认,安邦自己向自己“增资”了至少将近300亿元,可谓触目惊心。

  安邦的倒掉,固然跟他的“股本原罪”有关,但它的高调和汇聚财富的惊人速度,恐怕是更关键的原因。

  2014年,安邦以天价购买了美国纽约的老牌五星级酒店——华尔道夫,几乎在一夜之间变得广为人知。随后,安邦在A股市场上展开了大收购,扫货对象包括如民生银行、金融街、金地集团、大商股份、远洋集团、华富国际等。

  在国际市场上,安邦更是成为大陆企业出海收购的“带头大哥”,先后在欧、美、韩收购、入股了多家保险公司、银行、商业地产。

  在这个过程中,吴小晖和安邦的背景,也逐渐被媒体“扒”了出来。虽然未有官方的确认,但很多情况公众已经心知肚明。于是,安邦被舆论贴上了“权贵资本”的标签。这个标签如同烙印,是无法洗去的。

  在这个烙印下,安邦越高调、资产规模越大,管理层面临的压力就越大。安邦或许希望做到“大而不能倒”的规模之后再慢慢变白,但它显然已经没有这个机会了。

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  银行代销安邦的产品怎么办?

  随着安邦保险集团被接管,那么几个问题随着而来:

  1、目前银行代销安邦的产品是否能买?

  目前来说可能银行代销安邦产品可能会出现暂停销售的情况,待工作组对于安邦目前所有的产品进行排查之后,停止销售违规产品,合规产品继续发售,此时银行代销的安邦产品才能继续销售。

  2、以前在银行买的安邦产品是否还有效?

  目前的情况看,在接管之前购买的产品应该是继续有效,会按照保险合同内容继续行使权力和履行义务。

  3、安邦保险集团被接管后,安邦保险会被其他保险公司收购吗?

  安邦保险公司体量巨大,涉及面广,为保证不影响社会安定的前提下,会在接管期内对董监高进行调整,同时引入其他企业投资,使其股东多元化,从而降低安邦保险集团对于资本的冲动,但不改变其民营企业的性质。

  这次保监会这么大的动作,有什么意义?

  首先,保监会对安邦保险集团的接管表明在大陆,无论是国企还是民企,只要你违规,监管部门一样进行处罚;其次,对于这次接管安邦,也是给其他的保险公司进行警示作用,而且震慑力度很大;接着,这次的接管不仅仅是保监会一家,而是“一行三会一局”共同成立工作组接管,意味着安邦在全球范围的产品业务的接管和整改,涉及面也囊括了目前金融的各个方面,包括银行,证券,保险和外汇;,该事件也表明会严格执行2017年中央经济工作会议内容:“稳中求进工作总基调”,对于那些激进的,违规的业务下重手,下狠手处罚,使其不该再次跨越红线,稳定金融秩序,使经济良性发展。

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